Comment contrer la baisse de rendement des fonds euro de votre contrat en assurance vie ?

Certes les fonds euro de vos contrats en assurance-vie offrent une garantie en capital de la part des assureurs, mais les rendements 2016 sont de moins en moins glorieux : de 0,8% à 1,85% pour les réseaux bancaires traditionnels, Axa 2%… certains tirent toujours leurs épingles comme Serenipierre de Primonial avec 3,6% (après 4% en 2015 et 2014). L’avenir est peu clément pour une hausse des rendements.

La remontée des taux à venir impose de devoir conseiller fortement nos clients à diversifier leurs avoirs détenus sur les fonds euro vers d’autres fonds, non garantis, présentant un risque de perte en capital faible.
Comment choisir ce fonds ? plusieurs critères à appréhender : la classification du risque dans la fiche de ‘synthèse’ DICI normée par l’AMF ‘SRRI’ de 2 à 3 qui atteste d’un niveau réduit de la volatilité historique du fonds, le mode de gestion et les classes d’actifs sélectionnées, l’historique des performances, la qualité du gérant, son ancienneté…
⇒ demander à votre conseiller en gestion de patrimoine et sous traiter ce choix !

Pour ce faire, nous pouvons citer les fonds suivants (sources issues du site H24 Finance) :

  • Carmignac : Carmignac Sécurité (Obligations zone euro) ; +2,07% en 2016
  • DNCA Finance : Eurose (Diversifié patrimonial) ; +2,36% en 2016
  • Edmond de Rothschild AM : EdR Fund Bond Allocation (Obligations zone euro) ; +6,09% en 2016
  • Fidelity International : Fidelity Funds Euro Short Term Bond Fund (Obligations zone euro) ; +1,48% en 2016
  • H2O AM (Natixis GAM) : H2O Adagio (Obligations et devises internationales) ; +1,55% en 2016
  • Haas Gestion : Epargne Patrimoine (Diversifié prudent) ; +2,14% en 2016
  • JP Morgan AM : JPM Global Income (Diversifié prudent) ; +5,26% en 2016
  • La Financière de l’Echiquier : Echiquier Arty (Diversifié équilibré) ; +4,49% en 2016
  • M&G Investments : M&G Prudent Allocation Fund (Diversifié prudent) ; +9,18% en 2016
  • Montpensier Finance : International Balance (Diversifié équilibré) ; +1,51% en 2016
  • Schroders IM : Schroder Multi Asset Income (Diversifié équilibré) ; +6,07% en 2016
  • SwissLife AM : SLF Defensive (Diversifié prudent) ; +5,25% en 2016
  • Sycomore AM : Sycomore Allocation Patrimoine (Diversifié prudent) ; +3,85% en 2016
  • Tikehau IM : Tikehau Income Cross Assets (Diversifié équilibré) ; -0,15% en 2016
  • Trusteam Finance : Trusteam Optimum (Diversifié prudent) ; +4,23% en 2016
2017-03-14T11:52:14+01:00